Inleiding

Sinds 2006 kent Nederland een nieuw zorgstelsel bestaande uit een basisverzekering en aanvullende verzekeringen. Elke Nederlander is verplicht een basisverzekering af te sluiten, daarnaast kan hij ervoor kiezen een aanvullende verzekering af te sluiten, waarmee bepaalde kosten worden gedekt die niet vanuit de basisverzekering worden vergoed.

Deze brochure bevat specifieke informatie met betrekking tot de vergoeding van vruchtbaarheidsbehandelingen door zorgverzekeraars in Nederland. Aan deze informatie kunt u geen rechten ontlenen.

N.B. Als er hieronder wordt gesproken over IVF-behandeling, wordt tevens de ICSI-behandeling bedoeld.

Basisverzekering en aanvullende verzekering

De basisverzekering is verplicht voor elke Nederlander en alle verzekeringsmaatschappijen hebben hiervoor een acceptatieplicht. Bij de basisverzekering kunt u een keuze maken uit twee soorten van vergoeding: vergoeding in natura of vergoeding op restitutiebasis. Bij de naturapolis dient u te worden behandeld door hulpverleners en ziekenhuizen waar uw verzekeringsmaatschappij een contract mee heeft. Bij een restitutiepolis heeft u in principe de vrije keuze door wie en in welk ziekenhuis u wordt behandeld.

De aanvullende verzekeringen zijn per maatschappij verschillend, zowel qua premie als qua dekking, en als u zich voor een aanvullende verzekering aanmeldt, zal de maatschappij vragen over uw gezondheid stellen en mogen zij u afwijzen of een pakket met een lagere dekking aanbieden.

Aanvragen van vergoeding

De vergoeding van vruchtbaarheidsbehandelingen komt in de regel op naam van de vrouw, ook als de oorzaak bij de man ligt. Behalve in het geval dat de behandeling bij de man plaatsvindt, zoals een uitgebreid zaadonderzoek.

In principe dient u van tevoren toestemming te vragen voor het laten uitvoeren van vruchtbaarheidsbehandelingen zoals IVF en ICSI. Zonder schriftelijke toestemming loopt u het risico dat de behandeling niet vergoed wordt. Raadpleeg uw polisvoorwaarden of informeer bij uw verzekeraar.

Vraag een behandeling altijd schriftelijk aan en vraag ook een schriftelijke bevestiging bij andere toezeggingen. De ervaring leert dat telefonische informatie niet altijd klopt en ook komt het voor dat zorgverzekeraars de telefonisch aangevraagde behandelingen regelmatig ten onrechte afwijzen. Tegen een schriftelijke afwijzing kunt u ook beter bezwaar maken.

Vergoeding van behandelingen

Bij inseminatie- en hormoonstimulatiebehandelingen (zoals ovulatie-inductie en intra uteriene inseminatie (IUI)) worden de ziekenhuiskosten betaald vanuit de basisverzekering, maar de medicijnen moet men zelf betalen.

Deze kosten kunnen behoorlijk oplopen. Een groot aantal ziektekostenverzekeraars biedt in de aanvullende verzekeringen dekking voor (een deel van) deze kosten. Op de website van Freya, www.freya.nl, is een overzicht te vinden van de vergoedingen van de diverse verzekeraars.

De eerste drie IVF-behandeling, inclusief de benodigde medicijnen, worden betaald vanuit de basisverzekering.

De basisverzekering kent de volgende bijzondere bepalingen:
De basisverzekering hoeft niet meer dan drie IVF-behandelingen per doorgaande zwangerschap te vergoeden. Daarbij telt ook een afgebroken behandeling als een behandeling.

Overleg daarom met de arts of het misschien beter is een afgebroken behandeling zelf te betalen, om de vergoeding van een volgende volledige behandeling veilig te stellen.

Een doorgaande zwangerschap duurt ten minste twaalf weken na de terugplaatsing van het embryo. Na een doorgaande zwangerschap begint de telling opnieuw. U hoeft dus niet kinderloos te zijn om voor vergoeding van IVF in aanmerking te komen.

Een cryo-behandeling wordt gezien als onderdeel van de IVF-behandeling waarin zij zijn ontstaan. Dit geldt voor de 1e, 2e en 3e IVF-behandeling. Binnen een poging kan dus meer keren een implantatie plaatsvinden van embryo's die uit dezelfde fase in het laboratorium zijn ontstaan zonder dat er sprake is van een nieuwe poging.

Andere belangrijke punten rondom IVF:

• De behandeling moet plaatsvinden in één van de vergunninghoudende klinieken of in een transportkliniek. Een vergunninghoudende kliniek is een kliniek met een vergunning om een IVF-laboratorium te hebben, alwaar de bevruchting tot stand wordt gebracht. In Nederland zijn op dit moment dertien vergunninghoudende IVF-klinieken. De hele behandeling vindt dan in één kliniek plaats. Een transportkliniek voert de gehele IVF-behandeling uit, met uitzondering van de bevruchting en de terugplaatsing, voor deze laatste fasen hebben zij een samenwerkingsverband met een vergunninghoudende IVF-kliniek. U krijgt tijdens de behandeling dan met twee ziekenhuizen te maken.
• IVF kent een leeftijdsgrens. Per verzekeringsmaatschappij en per ziekenhuis kan de striktheid in de hantering van de leeftijdsgrens variëren. De leeftijd waarboven behandelingen niet meer vergoed worden, ligt tussen de 40 en 45 jaar.

Medicijnen

In Nederland werken de zorgverzekeraars met het door de overheid ingestelde Geneesmiddelen vergoedings systeem (GVS). Bij dit systeem hoort een lijst met geneesmiddelen. Alle medicijnen die op deze lijst voorkomen worden vergoed. Sinds januari 2004 staan de bij vruchtbaarheidsbehandelingen gebruikte medicijnen niet meer op de GVS lijst. De middelen worden alleen nog vergoed voor de 1e, 2e en 3e IVF-behandeling.

Een aantal zorgverzekeraars vergoedt de medicatie(geheel of gedeeltelijk) van de andere behandelingen, zoals ovulatie-inductie en intra uteriene inseminatie (IUI) vanuit de aanvullende verzekering. Ga dit van tevoren na bij uw zorgverzekeraar, zodat u niet voor onaangename verrassingen komt te staan. De apotheker zal veelal vragen om een machtiging van de zorgverzekeraar. De zorgverzekeraar administreert uw aantal pogingen, zodat zij kunnen vaststellen of zij vanuit de basisverzekering moeten vergoeden of niet.

Welke verzekering?

U kunt bij elke zorgverzekeraar een basisverzekering aanvragen en u zult hiervoor altijd worden geaccepteerd. U hebt de verplichting zich te verzekeren en de zorgverzekeraars hebben een acceptatieplicht.

Als u gezondheidsproblemen hebt en nog geen aanvullende verzekering heeft, kan het lastig zijn om u goed te verzekeren. Er zijn zorgverzekeraar die een medische selectieprocedure hanteren voor de (uitgebreide) aanvullende verzekeringen. Dat wil zeggen dat u eerst een lijst met vragen over uw gezondheidstoestand moet invullen. Op alle vragenlijsten staan vragen over vruchtbaarheid. Als u al in de medische molen zit vanwege vruchtbaarheidsproblemen, zullen zorgverzekeraars u zien als een zogenaamd "brandend huis". En een brandend huis kan men niet meer verzekeren tegen brand. Zo zullen de verzekeraars u niet aanvullend willen verzekeren voor de kosten van vruchtbaarheidsbehandelingen die niet door de basisverzekering vergoed worden. Heeft u een goede polis gevonden, dan kunt u vragen of ze u willen accepteren, met uitsluiting van de fertiliteitbehandelingen. Die moet u dan zelf betalen. Ook zijn er verzekeraars die voor het aanvullend pakket geen medische selectie toepassen. Op de website van Freya vindt u een overzicht hoe verzekeraars omgaan met medische selectie.